2025년 4월 무·저해지환급형 보험료 인상! 절판 마케팅 주의보: 소비자 필독 가이드

📌 무·저해지환급형 보험이란?

"10~30% 저렴하지만, 중도 해지 시 환급금 無"
무·저해지환급형 보험은 기본형 보험 대비 보험료가 10~30% 저렴한 대신, 계약 중도 해지 시 환급금이 없거나 매우 적은 상품입니다. 보험사는 대부분의 고객이 만기 전에 해지할 것이라는 가정 하에 저렴한 보험료를 제공해왔습니다.
최근 통계에 따르면, 2024년 생명보험사 무·저해지보험 초회보험료는 전년 대비 46% 급증(8,541억 원), 손해보험사도 31% 증가(3,990억 원)하며 인기를 끌었습니다.

보험료 인상

🚨 4월 보험료 인상 배경과 금융당국 조치

1. 해지율 산정 방식 변경

금융당국은 기존 보험사들의 비현실적인 해지율 가정을 문제로 지적했습니다. 예를 들어, 실제보다 해지율을 높게 책정해 보험료를 낮추고 CSM(계약서비스마진)을 부풀려온 것입니다.
2025년 4월부터 금융감독원은 해지율을 현실적으로 조정하도록 지침을 내렸고, 이에 따라 보험료 5~15% 인상이 불가피해졌습니다.

2. 예정이율 하락 영향

금리 인하로 보험사의 **예정이율(보험료 운용 수익률)**도 하락할 전망입니다. 예정이율 0.25%p 하락 시 보험료는 약 10% 상승하는데, 이번 조정으로 이중 부담이 예상됩니다.

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⚠️ 절판 마케팅의 함정과 소비자 피해 우려

절판 마케팅의 실체

보험사와 설계사들은 **"지금 가입하지 않으면 더 비싸진다"**는 긴박감을 조성해 충동 구매를 유도합니다. 특히 장기 계약 특성상 해지 시 환급금이 없어 금전적 손실이 크고, 갈아타기도 어렵습니다.

주요 피해 사례

• 면책 기간 문제: 암보험 가입 후 90일 이내 진단 시 보험금 미지급.
• 불완전 판매: 과장된 광고로 필요 없는 상품 가입 유도.
• 고수수료 구조: 설계사 수수료율이 **1,800~2,000%**로 과도해 부당 판매 가능성↑.

금융당국 대응
금감원은 허위·과장 광고 모니터링을 강화하고, 소비자경보 발령 등 제재 조치를 예고했습니다.

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📝 소비자를 위한 체크리스트 6가지

1️⃣ 상품 비교 필수

• 보장 범위, 보험료 변동 가능성, 해지환급금 조건을 꼼꼼히 비교.
  2️⃣ 금융당국 권고 확인
• 금감원 홈페이지에서 최신 소비자 주의보 검토.
  3️⃣ 계약서 전문 검토
• 면책 기간, 보장 제외 사항 등 작은 글씨까지 확인.
  4️⃣ 보험 리모델링 고려
• 기존 보험 해지 없이 보장 범위 조정.
  5️⃣ 투자와 보장 분리
• 보험은 순수 보장, 투자는 연금·ETF 활용.
  6️⃣ 절박함 유발 마케팅 경계
• "단돈 1만 원" "무제한 보장" 등 과장 문구 의심.

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🎯 신중한 선택이 최선의 보험입니다!

2025년 4월 보험료 인상은 IFRS17 회계 기준과 금융당국 정책 변화의 결과입니다. 절판 마케팅의 유혹에 빠지지 않고, 장기적인 관점에서 자신에게 맞는 보험을 선택하세요.