"100만원 미만 코인 해외 입출금, 이제 신원확인 필수? 업비트 제재 사태의 모든 것"

📌 왜 갑자기 100만원 미만 거래가 화두가 되나요?

최근 금융당국이 국내 최대 가상자산거래소 업비트에 대한 제재를 검토하며, 100만원 미만 해외 입출금에도 신원확인 절차가 도입될 가능성이 주목받고 있습니다. 이는 단순히 업비트만의 문제가 아닌 빗썸, 코인원 등 모든 거래소에 영향을 미칠 전망인데요, 과연 어떤 변화가 예상되는지 자세히 알아보겠습니다!

가상거래소

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🔍 1. 금융당국 제재 배경과 쟁점

**FIU(금융정보분석원)**의 3차 제제심의위원회에서는 두 가지 주요 문제를 집중 검토 중입니다:

1. 과거 고객정보 확인 미흡
2. 미신고 해외사업자와의 100만원 미만 불법 거래

특히 두 번째 사안은 **트래블룰(Travel Rule)**의 법적 공백을 악용한 사례입니다. 기존 특금법은 100만원 이상 해외 입출금에만 트래블룰을 적용했지만, **100만원 미만 거래 75%**가 법망을 빠져나가면서 문제가 된 것이죠.

💡 충격적 통계

• 2024년 상반기 해외 입출금 중 100만원 미만 거래 비중: 75%
• 총 74.8조 원 중 60조 원이 소액으로 쪼개져 이동 

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🛠 2. 트래블룰 강화와 업비트의 선제적 조치

업비트는 2월 13일부터 입금처가 확인되지 않은 100만원 미만 출금을 제한합니다.

• 허용 조건:
  • 트래블룰 솔루션 연동 거래소
  • 업비트에 등록된 개인지갑 주소 (메타마스크, 카이아 등)
• 목적: 자금세탁 방지(AML) 및 투명성 강화

이 조치는 금융당국 제재를 의식한 선제적 움직임으로 해석됩니다. 다른 거래소들도 유사한 정비를 진행 중이며, 업계 전반에 리스크 관리 기준 상향이 불가피해졌습니다.

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🌍 3. 해외 사업자 연동 문제와 기술적 한계

국내 트래블룰 솔루션(예: 베리파이 바스프)은 해외 소규모 사업자와의 연동이 부족합니다. 이로 인해 국내 이용자가 미신고 해외 거래소와 거래할 경우, 의도치 않은 법 위반이 발생할 수 있습니다.
예시:

• 입금 당시 100만원 미만 가상자산이 시세 상승으로 출금 시 100만원 초과 → 거래소의 법적 책임

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📈 4. 업계 전망과 시사점

법 개정 가능성은 낮지만, 업계 자체적으로 소액 거래 관리 시스템을 강화할 전망입니다.

• 향후 과제:
  • 트래블룰 솔루션의 해외 연동 확대
  • 고객 확인 절차 자동화 및 효율화
  • 변동성 대비 실시간 모니터링 시스템 도입

업계 관계자는 *"해외 작은 은행과의 안전한 송금처럼 가상자산 관리 범위를 넓혀야 한다"*고 강조했습니다.

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✨ 투자자들이 주의할 점

• 개인지갑 주소 미리 등록: 업비트 웹/앱에서 마이페이지 → 개인지갑 주소 관리
• 출금 전 입금처 확인 필수: 미확인 시 출금 차단될 수 있음
• 해외 거래소 이용 시: 반드시 신고된 사업자 여부 확인